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최근 금융당국이 ELS(주가연계증권) 가입 방식을 대폭 개편했습니다. 투자자 보호를 강화하기 위한 조치로, 기존의 일반 영업점이 아닌 '거점 점포'에서 별도 전용 창구를 통해 ELS 상품을 가입해야 합니다. 이번 글에서는 변경된 ELS 가입 절차와 주의해야 할 점, 그리고 ELS에 대한 기본 개념을 설명하겠습니다.
1. ELS (주가연계증권) 란 무엇인가?
ELS(Equity-Linked Securities, 주가연계증권)는 특정 주식 또는 주가지수의 변동에 따라 수익률이 결정되는 금융상품입니다. 일정 조건을 충족하면 약정된 수익을 지급받을 수 있지만, 조건을 충족하지 못할 경우 원금 손실이 발생할 수도 있습니다.
ELS의 특징
- 주가지수 연계: KOSPI200, S&P500, 홍콩항셍지수 등 주요 주가지수와 연계되어 수익이 결정됩니다.
- 다양한 수익 구조: 조기 상환형, 만기 상환형 등 다양한 구조를 가집니다.
- 손실 가능성: 원금 보장이 되지 않으며, 기초 자산이 급격히 하락하면 원금 전액을 잃을 수 있습니다.
- 고위험·고수익 상품: 상대적으로 높은 수익을 기대할 수 있지만, 시장 변동성에 따라 큰 손실이 발생할 수 있습니다.
2. ELS 가입 방식 변경
과거에는 일반 은행 점포에서 여·수신 창구를 통해 ELS 상품을 가입할 수 있었습니다. 그러나 2024년 9월부터는 다음과 같은 방식으로 가입 절차가 변경되었습니다.
- 거점 점포 이용 필수: 일반 영업점이 아닌, 특정 요건을 갖춘 거점 점포에서만 ELS 가입이 가능합니다.
- 전용 창구 분리: 거점 점포 내에서도 일반 여·수신 창구가 아닌 '고난도 금융투자상품 전용 창구'를 이용해야 합니다.
- 별도 상담실 이용: 일반 창구가 아닌 별도 상담실에서 상품 설명 및 가입 절차가 진행됩니다.
- 비대면 가입 가능: 모바일 뱅킹을 통한 비대면 가입도 가능하지만, 절차는 거점 점포와 동일한 방식으로 진행됩니다.
현재 금융당국은 5대 은행 점포 중 약 5~10% 정도가 거점 점포로 지정될 것으로 예상하고 있습니다.
3. ELS 가입 절차
ELS 가입 절차는 기존보다 더욱 강화된 소비자 보호 장치를 포함하고 있습니다.
- 6가지 필수 확인 정보 평가
- 거래 목적
- 재산 상황
- 투자성 상품 취득 및 처분 경험
- 상품 이해도
- 위험 감내 태도
- 연령 등
- 위험 감내 태도 확인
- 원금 100% 손실 가능성을 감내할 수 있는 경우에만 ELS 가입 권유가 가능합니다.
- 상품 설명 및 청약 절차
- 담당 직원이 상품 설명서를 활용해 손실 위험을 포함한 상품 특성을 설명합니다.
- 설명 후 가입 의사가 있는 경우, 주요 내용 확인서를 작성하고 청약을 완료합니다.
- 동영상 시청 의무
- 청약 후 2영업일 동안 ELS 상품 안내 영상을 시청해야 합니다.
- 최종 청약 의사를 다시 확인한 후 계약이 확정됩니다.
- 고령층 보호 장치
- 65세 이상 투자자의 경우, 가족 등 지정인이 최종 가입 여부를 확인해야만 계약이 체결됩니다.
4. ELS 가입 시 주의할 점
- 상품명 앞 '고난도 금융투자상품' 문구 확인
- ELS는 높은 손실 위험이 있는 상품이므로 가입 전에 상품명을 반드시 확인해야 합니다.
- 리스크 충분히 숙지
- 원금 손실 가능성이 높으며, 특정 지수 변동에 따라 수익률이 결정되므로 신중한 투자 판단이 필요합니다.
- 불완전판매 방지
- 일부 은행 직원이 투자자의 위험 감내 태도를 조작하여 부적절한 상품을 권유하는 사례가 있었으므로, 가입 전 설명서를 충분히 숙지하고 본인의 투자 성향을 정확히 평가해야 합니다.
- 비대면 가입 시에도 동일 절차 적용
- 모바일 뱅킹을 통한 가입도 거점 점포와 동일한 평가 및 확인 절차를 거쳐야 하므로 절차를 숙지해야 합니다.
5. 마무리
ELS 가입 방식은 투자자 보호를 위해 더욱 강화된 절차를 요구하고 있습니다. 특히, 일반 점포가 아닌 거점 점포에서만 가입할 수 있으며, 투자자의 위험 감내 태도를 철저히 평가합니다. 투자 전에 충분한 정보 습득과 신중한 판단이 필요하며, 특히 고령층 투자자는 가족과 함께 가입 절차를 진행하는 것이 바람직합니다. 금융상품에 대한 이해도를 높이고, 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 가장 중요한 투자 원칙입니다.